税收优惠退休策略

如果您的策略包括帮助尽量减少税收的步骤,那么自信地退休会更容易。即使您的收入可能会下降,但如果您不小心,您仍然可能需要缴纳高额税款。

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最近对税法的更改可能会影响您的退休策略。围绕税级、允许扣除额、遗产税和其他问题的新规定可能会显着改变您的纳税义务。

首先,这里有一个全面的,易于消化的 关键税收变化指南.它涵盖了与遗产、收入、资本收益和长期护理相关的一系列税务主题。然后,当您开始了解您的退休税情况时,有多种策略可以帮助您将 IRS 账单保持在最低水平。

做你的(地理)作业

各州的税率差别很大。怀俄明州、阿拉斯加州和南达科他州等一些州为退休人员提供免收所得税或遗产税以及低财产税和销售税的福利。1  如果你生活在一个高税收的州——我们正在关注你,康涅狄格州和堪萨斯州——你可能需要考虑搬迁。2 您甚至可能会效仿选择 移居国外享受低成本、税收优惠的生活方式 在哥斯达黎加和墨西哥等国家。

削减开支

少花钱,多留——这是减轻压力和对退休更有信心的处方。但节俭也有税收优惠。从退休账户中适度提款而不是大笔提款可能会使您处于较低的税级。这里有一些方法 在任何年龄削减开支.

调查税收优惠的退休收入来源

社会保障福利只会带您到退休为止。为了帮助填补收入差距,研究税收优惠 有保障的收入来源:

  • 年金3 提供终生有保障的支出,并且您的初始投资增长递延税款,直到收益被撤回。当您收到年金付款时,您可能处于较低的税级。精明的退休人员甚至可以使用他们的部分 IRA 购买单一保费年金,以帮助创造更多可用收入,同时帮助减少所需的最低分配 (RMD)。更多关于下面的 RMD。
  • 终身寿险4 提供税收优惠的死亡抚恤金以及保证的现金价值增长5 — 可用于补充退休收入的收入6 - 可以对政策采取税收优惠贷款。7

潜在地节省您的税务责任

对于某些退休计划,例如 IRA,您必须从 70 岁半开始每年提取所需的最低分配 (RMD)。在某些情况下,如果您将这笔钱直接转给慈善机构,那么每年高达 100,000 美元的 RMD 可能是所得税优惠。这可能是一种在做好税收的同时做好事的方式。

查看这些额外的想法 满怀信心地退休 并考虑咨询金融专业人士,了解更多退休期间的税收策略。

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