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导航退休陷阱

关于困扰初创企业、家族企业、公司和慈善机构的经典财务错误有很多文章。众所周知,一些经典的财务失误也困扰着退休人员。

称它们为“失误”可能有点苛刻,因为并非所有这些都代表判断错误。无论哪种方式,意识到这些潜在的陷阱可能会帮助您避免将来落入其中。

管理社会保障。 社会保障福利的结构是,如果您在完全退休年龄后延迟领取,每年会增加约 8%。等待几年才能申请福利是您可能会考虑的想法吗?在达到完全退休年龄之前申请每月福利可能意味着每月支付的金额相对较少。1

管理医疗费用。 一份报告估计,一对健康的夫妇在 65 岁退休时,即使有医疗保险 D 部分、Medigap 和牙科保险等额外保险,他们在退休期间的自付费用医疗费用也接近 208,000 美元。制定策略可以帮助您更好地为医疗费用做好准备。2

了解长寿。 社会保障局的精算师预测,当今 65 岁的人中约有三分之一将活到 90 岁,大约七分之一的人活到 95 岁或更长。退休 20 年或 30 年的前景不仅是合理的,而且是可以预料的。3

管理提款。 您可能听说过“4% 规则”,该准则规定您每年只能取出大约 4% 的退休储蓄。每个人的情况都是独一无二的,但有一些指导方针可以帮助您做好准备。

管理税收。 有些人通过在应税账户和税收优惠账户中进行投资来进入退休阶段。您应该首先从哪些账户中取钱?要回答这个问题,合格的金融专业人士需要审查您的财务状况,以便他们更好地了解您的目标和风险承受能力。

本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议,因此在出于税收考虑修改投资策略之前,请务必咨询您的税务、法律和会计专业人士。

管理其他成本,例如大学。 没有针对退休的“财务援助”计划。没有“退休贷款”。金融专业人士可以帮助您在制定长期战略之前审查您的预期收入和成本,并帮助您在退休和帮助您的孩子或孙辈支付大学费用之间做出平衡的决定。

一、社会保障局,2021
2. HealthView 服务,2021
3. LongevityIllustrator.org,2021

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