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逃避 10% 税收处罚的 IRA 提款

在 59½ 岁之前从传统个人退休账户 (IRA) 中提款通常会受到 10% 的税收处罚的原因是政策制定者希望抑制将这些储蓄用于退休以外的任何事情。1

然而,政策制定者也认识到,生活可能会出现更紧迫的情况,需要获得这些储蓄。有鉴于此,多年来,可以从传统 IRA 中提取而不会招致 10% 提前退出罚款的提款清单有所增加。

免罚金提款

下面概述了个人可以在 59½ 岁之前退出 IRA 的情况,而不会受到税收处罚。然而,普通所得税通常是针对此类分配缴纳的。

  1. 死亡 — 如果您在 59½ 岁之前去世,您的 IRA 受益人可以提取资产而不会受到处罚。但是,如果您的受益人决定将其转入他或她的 IRA,他或她将丧失此例外情况。2
  2. 失能 — 残疾被定义为由于医生确定的精神或身体残疾而无法从事任何有报酬的工作。3
  3. 基本相等的定期付款 — 允许您接受一系列基本相等的定期付款并避免税收处罚,前提是它们持续到您年满 59½ 岁或五年,以较晚者为准。此类付款的计算很复杂,个人应考虑与合格的税务专业人士交谈。3
  4. 购房 — 购买第一套房屋最多可支付 10,000 美元。 (根据美国国税局的规定,如果您在过去两年内没有拥有房屋,您也符合资格)。这是一生的极限。4
  5. 未报销的医疗费用 — 此例外涵盖超过调整后总收入 7.5% 的医疗费用。4
  6. 医疗保险 — 这允许失业者在符合特定标准的情况下支付医疗保险。
  7. 高等教育费用 — 资金可用于支付您、您的配偶、子女或孙子女的高等教育费用。只允许某些机构和相关费用。
  8. 国税局征费 — 资金可用于支付 IRS 税。
  9. 现役征召 — 资金可由 9/11/01 之后召集的预备役人员使用,其提款符合合格预备役人员分配的定义。

1. 根据 SECURE 法案,在大多数情况下,一旦您年满 72 岁,您必须开始从传统个人退休账户 (IRA) 中获取所需的最低分配。只要您满足赚取收入的要求,您就可以继续根据《安全法》为 70½ 岁后的传统 IRA 供款。
2. 根据《安全法》,对非配偶受益人的分配通常需要在个人退休账户 (IRA) 所有者去世后的第 10 个日历年年底之前分配。新规则不要求非配偶受益人在 10 年期间取款。但是所有的钱必须在继承后的第 10 个日历年结束时提取。 IRA 所有者的未亡配偶、残疾人或慢性病患者、比 IRA 所有者小 10 岁以下的个人以及 IRA 所有者未达到成年年龄的子女可能有其他最低分配要求。
3. 本材料中的信息不作为税务或法律建议。它不得用于避免任何联邦税收处罚。联邦和州法律法规可能会发生变化,这可能会对税后投资回报产生影响。有关您个人情况的具体信息,请咨询法律或税务专业人士
4. Investopedia.com,2020

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