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50 岁以上的重要生日

大多数孩子在 12 岁左右不再是“半”。孩子们加上“半”以确保每个人都知道他们比上一个年龄更接近下一个年龄。

随着年龄的增长,“半”生日开始卷土重来。事实上,从 50 岁开始,了解几次生日和“半生日”至关重要,因为它们会影响您的退休收入。

重要的生日

Age 50
在 50 岁时,某些符合条件的退休计划中的工人可以在正常供款之外开始每年进行追赶供款。参加 401(k)、403(b) 和 457 计划的人可以在 2021 年每年额外贡献 6,500 美元。1 参加 Simple IRA 或 Simple 401(k) 计划的人可以在 2021 年补缴高达 3,000 美元的补缴款。参加传统 IRA 的人每年可以额外留出 1,000 美元。.2,3

年龄 59½
在 59½ 岁时,工人可以开始从合格的退休计划中提款,而不会产生 10% 的联邦所得税罚款。这适用于为 IRA 和雇主赞助的计划(例如 401(k) 和 403(b) 计划)供款的工人(457 计划永远不会受到 10% 的罚款)。请记住,来自传统 IRA、401(k) 计划和其他雇主赞助的退休计划的分配按普通收入征税。

Age 62
在 62 岁时,工人首先可以领取社会保障退休福利。但是,如果一个人继续工作,这些福利将会减少。个人每超过年度限额赚取 2 美元,社会保障管理局将扣除 1 美元的福利。 2021 年的收入限额为 18,960 美元。4

Age 65
在 65 岁时,个人有资格获得医疗保险。社会保障管理局建议在年满 65 岁前三个月申请。重要的是要注意,如果您已经领取社会保障福利,您将自动加入 Medicare A 部分(住院)和 B 部分(医疗保险),无需额外申请.5

65 至 67 岁
在 65 至 67 岁之间,个人有资格获得 100% 的社会保障福利。年龄因出生年份而异。例如,出生于 1955 年的个人在年满 66 岁零 2 个月时有资格获得 100% 的福利。 1960 年或以后出生的人需要年满 67 岁才能有资格获得全额福利。6

年龄 70½
根据《安全法》,在大多数情况下,一旦您年满 72 岁,您就必须开始从传统个人退休账户 (IRA) 和其他固定供款计划中领取所需的最低分配。只要您满足赚取收入的要求,您就可以继续根据《安全法》为 70½ 岁后的传统 IRA 供款。

了解关键生日可以帮助您更好地为某些退休收入和福利做准备。但也许更重要的是,知道关键生日可以帮助您避免因错过日期而可能受到的处罚。

1.追赶限额以$500为增量进行调整。
2. 如果您在日历年结束前年满 50 岁。
3. IRS.gov, 2020
4. SSA.gov, 2021
5. SSA.gov,2021 年。个人可以拒绝 B 部分保险,因为它需要额外支付保费。
6. SSA.gov, 2021

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