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追赶贡献

最近的一项调查发现,23% 的人非常有信心有足够的钱在退休后过上舒适的生活。与此同时,33% 的人不自信。1

国会在 2001 年通过了一项法律,可以帮助年长的工人弥补损失的时间。但很少有人能理解这种慷慨的报价是如何随着时间的推移而增加的。2

“追赶”条款允许 50 岁以上的工人为其合格的退休计划做出超过对年轻工人施加的限制的供款。

这个怎么运作

2019 年对传统 401(k) 计划的供款限制为 19,500 美元。 50 岁以上或在年底前年满 50 岁的人可能有资格在 2019 年拨出最多 26,000 美元。3

每年将额外的 6,500 美元存入延税退休账户,有可能对账户的最终余额产生重大影响。并且推而广之,该账户可能产生的最终收入。 (见附表。)

追赶贡献和底线

该图表追踪了两个 401(k) 计划的假设余额。蓝线描绘了一个 401(k) 账户,每年向该账户支付最高定期年度捐款,但没有追补捐款。绿线描绘了一个 401(k) 帐户,每年向该帐户提供最大的定期和全额追赶捐款。

在 67 岁退休后,两个账户开始每月支付 4,000 美元。

没有追补供款的假设账户将在受益人年满 83 岁时用完。

追赶贡献和底线

此假设示例用于比较目的,并不代表任何投资的过去或未来表现。插图中未考虑费用和其他费用。实际回报会有所波动。

两个账户均假设年回报率为 5%。投资回报率会随着时间的推移而变化,尤其是长期投资。两个账户的供款和提款每年都增加了 2%,以应对潜在的 2% 通货膨胀。

根据 SECURE 法案,在大多数情况下,您必须在您年满 72 岁的那一年开始从您的 401(k) 或其他定额供款计划中提取所需的最低分配。从您的 401(k) 或其他定额供款计划中提取的款项作为普通税进行征税收入,如果在 59½ 岁之前领取,可能会受到 10% 的联邦所得税罚款。

1. EBRI,2019 年退休信心调查
2. 2001 年经济增长和税收减免法
3. 福布斯,2020 年。403(b) 和 457 计划也允许追加捐款。来自 401(k) 计划和大多数其他雇主赞助的退休计划的分配按普通收入征税,如果在 59½ 岁之前领取,可能会受到 10% 的联邦所得税罚款。根据《安全法》,在大多数情况下,您必须在您年满 72 岁那年开始从您的 401(k) 或其他固定供款计划中获得所需的最低分配。

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