Retirement

计划何时退休时需要考虑的 4 件事

随着退休决定的临近,您会发现何时退休的选择很少是非黑即白的。退休——正如你所定义的——是生活方式期望、健康和财务信心的个人融合。根据美国劳工部的数据,只有不到一半的美国人估计了他们需要多少退休储蓄。1 考虑到美国人平均将在退休后度过 20 年或更长时间,这是一个可怕的事实。美国劳工部还估计,有 30% 有权使用固定缴款计划(例如 401(k) 公司计划)的私营行业工人不参与。2 但你可以做得更好。提出有关退休的正确问题将帮助您衡量自己的准备情况,以了解何时可以为退休生活做好准备。

你身体好吗?

以健康的方式接近退休可能有助于您预算用于健康和医疗费用的退休储蓄。但是,提前退休意味着您要到 65 岁才有资格享受 Medicare。如今,很少有公司支付退休人员的健康保险费用。您会自掏腰包购买健康保险,还是会寻找替代工作以从新雇主那里获得健康福利?如果您在完全退休年龄之前退休但赚取了就业收入,社会保障管理局将在您超过 2019 年限额 17,640 美元的基础上每赚取 2 美元扣除 1 美元。3 然而,仅仅为了医疗保健福利而工作可能是值得的。通过饮食、锻炼和管理慢性健康问题来保持身体健康是适当退休策略的基础。

您的财务状况良好吗?

财务健康与个人健康同样重要。您的退休计划应从合理的预算开始,以平衡您的固定退休收入与满足退休期间计划和计划外支出的能力。确定所有退休收入来源,包括从退休账户、社会保障、固定福利养老金和任何补充就业收入中提取。了解您对何时提取社会保障和养老金福利的选择;尽早利用这些来源通常意味着您的付款总价值会下降。评估您的住房状况;决定是否 拥有或出租 更适合您的退休预算和生活方式。为避免住房负担,应将住房成本控制在您收入的 25-30% 以下。4

您的金融机构能否抵御风暴?

美国国家经济研究局的一项研究提出了退休储蓄是否充足的问题。换句话说,为退休储蓄多少才足够?该研究报告称,46.1% 的人死时身价低于 10,000 美元。 5 充足的财务准备取决于许多变量。由于目前的平均预期寿命在 83 至 85 岁之间,平均退休人员将在退休后度过几十年。考虑到您目前的健康状况,您的预期寿命是多少?您的退休储蓄计划能否支持该时间跨度,并且其结构是否为意外医疗费用和临终成本提供保障?接近尾声——资产少于 10,000 美元6 – 对于那些不想给家庭成员带来经济负担的人……或者对于那些想在去世后留下财务遗产的人来说,可能风险太大了。

你准备好说再见了吗?

退休不仅仅是悠闲的日子和假期。当您与已经认识 40 年或更长时间的工作身份分道扬镳时,您可能无法在退休后认出自己的新个性。旅行可能只占你一部分时间;填满你剩下的日子可能有点挑战。即使在完成日常家务并在一个(或多个)爱好上花费数小时后,许多退休人员的可用时间仍然比他们想象的要多。这种缺乏参与会在精神上和情感上造成损失。在您退休之前,开发一个 退休计划 引入新的活动、兴趣和关系,以充分参与您周围的世界。

的答案 我可以退休吗? 当您花时间以自己的方式定义退休生活时,就会出现。

Daniel Crosby 博士是 IncBlot Behavioral Finance 的总裁。

 

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来源:

1, 2. 6 美国劳工部, 为退休做准备的 10 大方法, 2019,

3 2019 年社会保障收入限额

4 //www.cnbc.com/2018/06/06/how-much-of-your-income-you-should-be-spending-on-housing.html

5 //www.nerdwallet.com/article/finance/will-you-really-run-out-of-money-in-retirement

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