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金融修复:从医疗保健到金融保健

您或您所爱的人有过严重的健康恐慌吗?它震撼了您的世界几天(和不眠之夜),直到您了解到它并不像您担心的那么严重,并且在正确的护理下生活会恢复正常。

医疗“假设”危机可以是五个警报,以更好地管理您的身体健康。但是你的财务状况呢?您的财务状况是否足以让您在重病期间渡过难关——或者他们是否也需要一些关爱?

考虑以下数字。 (警告:它们可能会让您生病。)

超过 60% 的美国破产与医疗问题有关,原因要么是高昂的医疗费用,要么是失业造成的工资损失。1 健康保险很少涵盖所有方面,只有 40% 的美国人有足够的储蓄来支付意外的 1000 美元医疗费用。2 (如今,1000 美元甚至可能无法支付去急诊室的费用,更不用说大病了。)

除了购买您能负担得起的最好的健康保险之外,让我们看看还有哪些其他主动处方可以帮助保护您的财务状况。

Rx:残疾收入保险

五分之四的美国工人靠薪水过日子,任何收入差距都可能在经济上造成毁灭性打击。3 如果您生病或受伤而无法工作, 伤残收入保险 提供补充收入,因此您可以专注于康复,而不必担心您的财务状况。通过您的雇主获得残疾保险吗?太好了,但大多数雇主计划仅涵盖您收入的 40% 至 60%,因此也请查看补充计划。

Rx:紧急储蓄

你是在拖延你的应急基金,还是只是三心二意地贡献?让我们通过称其为真正的东西来增加一些紧迫性:金融灭火器。紧急储蓄可以帮助您在出现意外医疗账单时扑灭威胁您的房屋和其他资产的金融火焰。理想情况下,您的储蓄应等于您一年的收入——但重要的是开始持续供款。

Rx:人寿保险

“等等,”你说,“我以为这只是吓唬人,不是真的!”事情是, 终身寿险 可以提供死亡抚恤金的保护,等等。某些计划建立现金价值4, 一种生活福利,可用于在出现意外收入差距时支付抵押贷款或其他账单5.

Rx:长期储蓄

为最坏的情况做准备,但要顺其自然:我们中的许多人可能会活到我们的黄金岁月。为了确保它们是金色的,请建立一个长期储蓄账户,并让它尽可能长时间地保持不变,作为您的一部分 退休计划.当您健康退休并准备好享受生活时,复利的优势可以为您带来一笔可观的收入。此外,如果您符合条件,请考虑设立一个健康储蓄账户 (HSA) 并为其贡献最大金额。余额年复一年地结转,可以提供一种税收优惠的方式来支付退休后的医疗费用。

显然,正确的报道可以帮助您抵御与健康相关的坏消息。如需有关规划生活中各种“假设”(好与坏)的更多建议,请咨询您的金融专业人士。

由卫报网络为您提供 © 2019, 2021。美国卫报人寿保险公司®,纽约州纽约市。

2021-124086 出口07/2023

来源:

[1] 这是大多数美国人申请破产的真正原因,CNBC,2019 年 2 月 11 日

[2] 如何在收入中断时建立现金缓冲,CNBC,2019 年 2 月 8 日

[3] 停工强调四分之五的美国工人过着薪水生活,CNBC,2019 年 1 月 9 日

4 一些终身保单在前两年没有现金价值。与您的财务代表交谈,并参阅您个人的终身保单说明以了解更多信息。

5 任何未偿还的贷款或贷款利息和/或提款都会减少保单利益。股息(如有)受保单贷款和贷款利息的影响。高于成本基础的提款可能会导致应税普通收入。如果保单失效或退保,任何被视为保单收益的未偿还贷款可能需要缴纳普通所得税。如果保单是修改后的养老合同 (MEC),贷款将被视为提款,但作为收益优先,需缴纳普通所得税。如果保单持有人未满 59 ½,任何应税提款也可能会受到 10% 的联邦税收罚款。

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