Insurance

指定受益人的重要性

如果您拥有年金或人寿保险单,您可能熟悉指定受益人的概念。您应该在购买保单时做出这样的指定。受益人指定允许资产直接传递给您指定的任何人,从而绕过遗嘱认证过程所涉及的成本和时间。

在某些情况下,指定受益人传递的价值比遗嘱传递的价值更多。指定受益人很容易,也相对容易改变。然而,一旦制成,它们往往被忽视。具有内在拖延基因的人性开始发挥作用,在我们结婚、第二个孩子出生或父母去世后,我们从来没有时间更新它们。

受益人基础知识

您几乎可以指定任何人或任何事物作为受益人,包括个人、慈善机构和信托。但是,有一些注意事项。在大多数情况下,您不能将未满法定年龄(18 岁或 21 岁,具体取决于您的居住状态)的儿童指定为人寿保险单、退休计划或年金的受益人。如果您正在考虑让有特殊需要的人成为受益人,您应该考虑可能的后果。接受资产会影响残疾人获得政府提供的福利的资格吗?如果此人有智力障碍,他们是否能够管理资产?在这种情况下,咨询遗产规划专业人士是非常值得的。

保持最新状态

受益人指定通常在您去世后立即生效,并且优先于您的遗嘱。这是什么意思?如果您结婚和离婚,然后再结婚并忘记更改您的人寿保险或年金的受益人,您的新配偶将不会收到这些资产,尽管您的遗嘱表明您希望一切都归他或她所有。此外,如果您的主要和或有(次要)受益人先于您而您没有更新您的受益人名称,则资产可能会转移到您的遗产中,并在那里进行遗嘱认证。

未指定受益人的后果

如果您忽略指定非退休资产的受益人,该资产通常会添加到您的遗产中并根据您的遗嘱进行分配。退休资产,例如 401(k),变得更加复杂。如果您没有指定受益人,资产将根据管理人的计划文件进行分配。如果您已婚,他们可能会去找您的配偶。如果您未婚,他们将转到您的遗产。如果您指定的受益人(主要和或有)先于您并且您没有更新您的指定,则可能会出现类似的结果。

进行维护

使您的受益人名称保持最新显然很重要。回头参考这个有用的检查清单:

  • 每年审查指定,可能是在您纳税的时候。
  • 在任何重大生活事件(包括结婚、离婚、出生或收养孩子、亲人(不仅是配偶,还有父母、兄弟姐妹或心爱的朋友)去世)或就业或财务状况发生变化后,审查指定。
  • 如果您或您的雇主更换了退休计划或保险提供商,请务必与新提供商核对他们存档的受益人名称。您在以前的提供商处拥有的内容可能不会自动转移到新的提供商处。

指定和维护受益人是每个人财务计划的重要组成部分。忽视您的受益人指定可能意味着通常避免遗嘱认证的资产可能成为您遗产的一部分,并受制于该过程的相关时间和成本。制定和维护您的受益人名称可以让您表达对那些对您来说很重要的人的爱、欣赏和支持。

由 LOL赌比赛app Network 提供 © 2019, 2021. The LOL赌比赛app Life Insurance Company of America®,纽约,纽约

2021-126119 出口9/23

免责声明:

本材料旨在供一般公众使用,以潜在地帮助您规划您的未来。通过提供这些材料,LOL赌比赛app/Park Avenue Securities 不承诺为任何特定个人或情况提供投资建议,或以其他方式以受托人身份行事。

LOL赌比赛app 及其附属公司、子公司、员工、代理人和外部贡献者无权在本网站的材料中提供法律、税务或投资建议,包括但不限于任何博客。所提供的信息不构成购买金融或保险产品的要约邀请或出售金融或保险产品的要约。个别情况可能会有所不同;请联系金融专业人士、您的税务、投资或法律顾问,获取针对您情况的指导和信息。 LOL赌比赛app 不对依赖本材料提供的信息或因本材料提供的信息而做出的任何决定或行动的后果负责。要了解有关 LOL赌比赛app 的更多信息,请访问 卫报生活网.

分享 |

对这个话题有疑问?

谢谢! 哎呀!

相关内容

不要迷信一生

不要迷信一生

终身寿险可以帮助保护最重要的东西:您的家人、您的资产和您的遗产。

为什么千禧一代现在比以往任何时候都更需要人寿保险

为什么千禧一代现在比以往任何时候都更需要人寿保险

当你年轻、健康并且有稳定的薪水时,很容易感到无敌。毕竟,发生灾难性事情的可能性非常低,对吗?

终身收益

终身收益

估计您在工作期间有多少收入潜力。