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团体、私人残疾政策可以协同工作吗?

根据社会保障局的数据,20 岁的人在达到退休年龄之前有 25% 的机会成为残疾。1

在此期间的收入损失有可能导致严重的经济困难。虽然社会保障残疾保险可能会有所帮助,但重要的是要了解大约三分之二的初始申请被拒绝,SSDI 的平均付款仅为每月 1,259 美元。2,3

您的雇主可能会提供残疾保险,雇主可能会支付您的保险费用的全部或部分费用。

雇主计划通常最多支付您收入的 50%。这种有限的承保范围可能不足以满足您的账单,这就是为什么您可能希望通过个人政策来补充基于雇主的承保范围。可以购买补充保单,最多覆盖您收入的 70% 左右。4

残疾福利的征税

当您购买个人残疾保险时,福利付款的结构是免税的。因此,您可能没有资格获得相当于您当前工资的保险,因为您的实得工资总是较低。

如果您的雇主为您的保险支付了费用,那么您获得的收入通常需要纳税。如果您为雇主提供的部分保险支付了费用,那么您收到的按比例获得的福利金额将被视为免税。

选择,选择,选择

考虑残疾支付开始前的等待期。更长的等待期可以为您省钱,但这也意味着您可能不得不更长时间地依靠储蓄生活。您最能判断您愿意承担多少这种风险。

您可能还想将等待期与您可能拥有的任何短期残疾福利进行协调。例如,如果您的短期残疾为您提供 90 天的保障,那么您应该至少有 90 天的等待期,这样您就有可能降低长期保单的成本。

询问政策如何定义无法工作。有些政策会说“无法完成任何工作或任务;”其他人会说“自己的职业”。您可能更喜欢后一种定义,这样您就不会被迫从事一些技能较低、报酬较低的工作。这类工作可能无法帮助您支付账单。

一、社会保障局,2021
2. Disability-Benefits-Help.org,2021
3. Investopedia.com,2020
4. Investopedia.com,2021

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